2806 b ua 3

Понеділок, 31 жовтня 2016 14:54

На МСБ приходится не более 5% выданных банками кредитов

Банки не могут добиться успеха в сегменте МСБ без изменения подходов к кредитованию предпринимателей

Украине зарегистрировано около 2 млн субъектов предпринимательской деятельности и 1 млн юридических лиц. При этом на малый и средний бизнес (МСБ) приходится 99,9% субъектов экономической деятельности.

Даже если не вдаваться в проблемы сегментирования субъектов МСБ, а просто проанализировать структуру банковского кредитного портфеля, то выяснится, что не более 5% объема выданных банками кредитов предоставлено МСБ.

p 32 1Факт, что часть МСБ работала и работает “в тени”, заставлял банкиров относиться к кредитованию этого сегмента с осторожностью. И это понятно, ведь банки не готовы кредитовать под неофициальные доходы.

а и в целом риски возможных невозвратов в сегменте МСБ просчитать крайне сложно.

Впрочем, после негативного опыта, полученного в результате выдачи кредитов преимущественно крупным корпоративным клиентам, банки начали с большим интересом смотреть в сторону МСБ.

Более того, в банковской сфере наблюдается заметная конкуренция за такого рода клиентов.
Потребность в кредитном ресурсе у МСБ огромная.

Но бизнес не устраивает цена кредитов и существующая процедура их получения.
Да, кредитные ставки снижаются, но это касается в основном крупных компаний-экспортеров.

Для небольших компаний банки не спешат снижать эффективные кредитные ставки, которые сейчас превышают 22-28% годовых.

По мнению Вадима Березовика, председателя правления “Вектор Банка”, оживления кредитования в сегменте МСБ можно будет ожидать при достижении потолка стоимости кредитных ресурсов в 18-19% и активном внедрении упрощенных процедур кредитования — скоринговых программ, более понятных правил и сжатых, не более недели, сроков рассмотрения кредитных дел.

По мнению Руслана Спивака, директора департамента корпоративных продуктов, партнерства и продаж “Райффайзен Банка Аваль”, сейчас в Украине нет ни одного банка, который не сталкивался бы с трудностями в сегменте МСБ.

“До 2009 г. портфель МСБ в банках достигал 20-25%. Он был полновесной единицей в структуре банка.

В последние годы сегмент находился в состоянии легкого анабиоза, когда происходила расчистка старых долгов, кредитование на пополнение оборотных средств, предоставление овердрафтов. Но основной целью был хороший рост комиссионных доходов”, — поясняет банкир.

Он добавляет, что большинство программ сейчас стандартны. Похоже, в кредитной политике разница между средним и малым бизнесом, по большому счету, стирается. Подходы как
к оценке компаний, так и к выбору залогов унифицируются.

Поэтому сейчас стоит говорить о том, что должно что-то измениться. В то же время почти все финучреждения признаются в крайней заинтересованности в обслуживании МСБ, хотя реальных успехов в работе с этим сегментом достигают лишь единицы.

Банкир — о кредитовании МСБ
p 32Константин Лежнин,
заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка:

—Если говорить о ситуации на украинском рынке в общем, то в последние годы банки кредитуют очень осторожно. При этом немногие представители бизнеса могут позволить себе воспользоваться кредитами из-за высокой их стоимости.

Согласно данным НБУ, за первое полугодие 2016 г. кредитный портфель юрлиц сократился на 1,24%, при этом объем новых выдач предприятиям агросектора, промышленным и строительным компаниям увеличился на 4% с начала года.

Политика регулятора с начала года способствует снижению себестоимости кредитных ресурсов. Так, учетная ставка НБУ уменьшилась на 6,5% в июле этого года, в связи с чем у банков появилась возможность снизить кредитные ставки.

В начале года процентные ставки по финансированию на пополнение оборотных средств составляли в среднем 24,8% в гривне и до 11% в валюте. Во второй половине года мы можем наблюдать снижение стоимости кредитования.

 Кроме того, учитывая политику правительства и НБУ, можно ожидать, что стоимость финансирования еще больше уменьшится.

Понимая важность сектора МСБ и его чувствительность ко всем изменениям, мы стараемся всячески способствовать его развитию и предлагаем вполне реальные и доступные для бизнеса кредиты под ставку даже ниже учетной ставки НБУ.

Наиболее востребованными остаются краткосрочные кредиты на развитие бизнеса, а именно кредитные линии и овердрафты. В УкрСиббанке доля кредитов на пополнение оборотных средств составляет более 70%.

Основная часть представителей МСБ вкладывает больше средств в развитие бизнеса, наращивание объемов производства, нежели в модернизацию основных фондов.

В основном это связано с подорожанием стоимости кредитных займов за последние несколько лет, а также с ужесточением требований банков к заемщикам. Как результат, многие представители среднего и малого бизнеса все-таки стараются вкладывать в бизнес, по возможности, собственные средства.

Банкир — об актуальности документарных операций для МСБ
p 33Ирина Барабаш,
заместитель председателя правления Диамантбанка:

— Для малого и среднего бизнеса как никогда актуален вопрос доверия между контрагентами, как при заключении контрактов с новыми поставщиками, заказчиками, так и при расширении сотрудничества с действующими контрагентами.

Компании зачастую сталкиваются с выбором: делать предоплату или нет, заключать или нет договор с малоизвестным контрагентом? Особенно это актуально при внешнеэкономической деятельности.

Решением проблемы становятся документарные формы расчетов — аккредитивы, гарантии, документарные инкассо. Это своего рода страховка для предпринимателей и в ряде случаев обязательное условие ведения бизнеса.

Банковская гарантия — это один из востребованных и надежных инструментов обеспечения различного вида обязательств сторон как по внутренним, так и по внешнеэкономическим договорам.

Это могут быть гарантия выполнения обязательств по договору, гарантия платежа, возврата авансового платежа и т.д.

В ряде отраслей банковская гарантия является обязательным условием ведения хоздеятельности. Примеры: туристическая деятельность, гарантии участия в тендерах при сотрудничестве с государственными и бюджетными организациями.

Конечно же, в текущей ситуации очень важно для бизнеса иметь возможность оперативно получить данную услугу, не отвлекая или минимально отвлекая свои оборотные средства. Диамантбанк предоставляет банковские гарантии в кратчайшие сроки, 1-2 дня, и с максимально гибким подходом в обеспечении.

Например, тендерные гарантии могут быть оформлены и без обеспечения в сумме до
500 тыс.грн. Мы работаем с 19 видами валют, а открытый лимит в иностранном инвестбанке позволяет максимально оперативного выпускать аккредитивы.

Более того, банк может подсказать, как быстро и качественно получить необходимые справки для участия в тендере, проконсультировать по вопросам, касающимся порядка проведения тендеров в системе ProZorro; последних новшеств по газовым гарантиям.

Прочитано 221 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.