Володимир Чеповий
спільно інвестувати
 
Володимир Полевий
захистити свій бізнес
 
Юрій Гусєв
розповісти про свій бізнес
 
Світлана Власова
розвивати свій бізнес
 
Олексій Чуєв
включитися у бізнес-події
Понеділок, 31 жовтня 2016 14:28

“Подходы к кредитованию ужесточаются”

Дмитрий Яковлев, заместитель председателя правления Forward Bank

— Почему многие банки сейчас ударились в розничное кредитование?
— В краткосрочной перспективе для банков розничное кредитование — это драйвер быстрого роста доходов. Но для экономики лучше, когда деньги идут по так называемому “большому кругу”: заходят в бизнес, дальше через зарплаты попадают населению, а затем платежеспособные граждане берут кредиты на потребительские цели.

— Сейчас — “высокий сезон” потребительского кредитования. Каковы оперативные сводки с полей?
— Крупнейшие торговые сети страны рапортуют о 20%-ном росте товарооборота за неполный октябрь по сравнению с сентябрем!

Если в этом году торговцы выходят на показатель примерно в 1 млрд грн. в месяц, то в прошлом году он составлял только 750 млн грн.

В этом увеличивающемся объеме потребления растет и доля кредитования. Уже в сентябре в ряде сетей доля продаж в кредит достигла 50%.

— Как у банков складывается парт­нерство с крупными сетями? Они диктуют условия?
— Именно так.

— Каков уровень одобрения кредитных заявок?
— В среднем по рынку — около 70%. Банки уже научились качественно проверять кредитоспособность, поскольку многие клиенты берут кредит не впервой. Например, в нашем банке доля повторных обращений составляет 80%.

— Что с проблемной задолженностью?
— По PoS-кредитам “проблемка” самая низкая — максимум 3% в среднем в год. Но наш банк наиболее активно продвигает cash-кредиты и кредитные карты, поскольку PoS-кредиты — самый низкодоходный продукт из этих трех.

— Какова возможная сумма cash-кредита?
— Можем выдать и 200 тыс.грн.
Но основная масса — до 50 тыс.грн., а средний чек — 15-18 тыс.грн.

— Меняет ли банковский рынок подходы к кредитованию населения и каким образом?
— Подходы к кредитованию ужесточаются. “Проблемные” заемщики сейчас мигрируют из банковского сектора в небанковский — в финансовые компании, которые их с удовольствием обслуживают.

— Вы считаете небанковских игроков конкурентами?
— Хороший вопрос. Если говорить о “плохих” заемщиках, то нет. В то же время за хороших клиентов боремся и мы, и они. Но у них ставка гораздо выше и размер кредита меньше. По моим оценкам, средняя ставка у небанков — около 120% годовых при уровне невозвратов в 25% портфеля.

— А какие ставки предлагают банки?
— По PoS-кредитам — около 36% годовых, по кредитам наличными — 80-90%, по карточным — на уровне 50% годовых.

— С начала года депозитные ставки значительно снизились. Это отразилось на стоимости потребкредитов?
— Прежде всего отмечу, что торговцы заставляют банкиров снижать кредитные ставки вслед за понижением учетной ставки НБУ. В результате банки в сетях работают чуть ли не в “минус”, который вынуждены перекрывать за счет других продуктов.

— Если с сетями все так плохо, что там делают банки? Несколько лет назад банкиры рассказывали, что набирают клиентуру. Но неужели за все эти годы еще не все клиенты из сетей попали на карандаш банкирам?
— На самом деле, если бы не обстоятельства 2014 г., банки уже были бы равнодушны к сетям. Дело в том, что в разгар кризиса НБУ запретил предоставлять карточные кредиты.

Это сломало взаимоотношения клиентов и банков, выстраиваемые годами. Банки вынуждены начинать все сначала, искать клиентуру в торговых сетях.

— Способствуют ли решения НБУ и сложившаяся конъюнктура активизации кредитования?
— Сейчас проходят два параллельных процесса. С одной стороны, банки проходят стресс-тестирование и ожидают его результатов. Понятно, что если регулятор потребует докапитализации, то об активизации кредитования говорить неуместно.

С другой стороны, НБУ старается стимулировать кредитование посредством снижения своей учетной ставки.

Хотя, по моему мнению, в существующих экономических условиях в Украине нет прямой зависимости между учетной ставкой и ставками по депозитам и кредитам.
Но мы стремимся к тому, чтобы данный инструмент работал так, как работает в США и Европе.

Прочитано 282 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.