Володимир Чеповий
спільно інвестувати
 
Володимир Полевий
захистити свій бізнес
 
Юрій Гусєв
розповісти про свій бізнес
 
Світлана Власова
розвивати свій бізнес
 
Олексій Чуєв
включитися у бізнес-події
Понеділок, 12 червня 2017 08:33

Дело — за малым

Возможности для кредитования малого бизнеса

В след за правительством банкиры стали все чаще говорить о готовности кредитовать малый бизнес. Но при этом банки просят серьезного участия государства — взять на себя все возможные риски банковское сообщество пока не вполне готово.

На пути развития кредитования малого и среднего бизнеса стоят три основных препятствия. Первое — отсутствие у небольших предприятий достойного обеспечения кредита.

Малый бизнес — это результат частной инициативы граждан. Он, как правило, не имел отношения к приватизации и не получил средств бывших государственных предприятий.

Второе — дороговизна кредитных ресурсов. Процентная ставка по сегодняшним кредитам для небольших предприятий чрезмерно высока. Третье препятствие банкиры осознали лишь недавно.

Они вдруг поняли, что предмет залога особого значения не имеет, все равно истребовать его через суд сложно: такая у нас законодательная база и условия прохождения арбитражных судов.

Однако несмотря на риски, связанные с кредитованием малого бизнеса, такие предприятия должны со временем стать и уже становятся желанными клиентами для банков.

Во-первых, как ни странно, они являются одними из самых дисциплинированных заемщиков: 75-80% из них возвращают кредиты (так, по крайней мере, утверждают представители западных фондов, кредитующих украинский средний и малый бизнес).

Пусть административные затраты, по сути, “розничных” кредитов, у банков большие, пусть кредиты недостаточно обеспечены залогом, но игра стоит свеч: высокая доля возвратности и сильная диверсификация кредитного портфеля для банков в нынешней ситуации чего-нибудь да стоят.

Настораживает другое: пока сами предприниматели не торопятся обращаться за займами. Опрошенные БИЗНЕСом предприниматели сетовали на высокие процентные начисления, на то, что требуется собрать много документов, а суммы предоставляемых кредитов смешные.

А еще и вечные сложности с залоговым обеспечением. Личное имущество — автомобили и квартиры — предприниматели не рискуют отдавать в залог, объясняя это непредсказуемостью нашей жизни.

А те, кто в состоянии предоставить гарантии, не хотят довольствоваться небольшими суммами в $50-100 тыс., которые предлагаются малому бизнесу на украинском рынке. Поэтому большинство предпринимателей предпочитают обходиться своими деньгами — не так много видов бизнеса в наших условиях дают хорошую отдачу.

А кредит выгодно брать, когда много инвестиционных планов, много возможностей. Кроме того, банки дают деньги только предприятиям, имеющим постоянный стабильный оборот, и его нужно продемонстрировать. Банку нужны хорошие показатели, а наши предприятия не показывают доходы из-за высоких налогов, поэтому банк кредит не выдает.

Вот малый и средний бизнес и предпочитает обращаться пусть даже к менее надежным, но “своим” банкирам (или работникам банков), а те предоставляют средства без достаточного анализа при любых финансовых показателях — видимо, за определенное вознаграждение или просто по дружбе.

Но вот задача — где в этой модели может помочь государство? Разве что заставить собственные банки выдавать кредиты малому бизнесу, а не госпредприятиям.

Вячеслав Мироненко,
главный редактор
журнала БИЗНЕС

Дополнительная информация

  • Имя Фамилия: Вячеслав Мироненко
Прочитано 353 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.