Володимир Чеповий
спільно інвестувати
 
Володимир Полевий
захистити свій бізнес
 
Юрій Гусєв
розповісти про свій бізнес
 
Світлана Власова
розвивати свій бізнес
 
Олексій Чуєв
включитися у бізнес-події
Понеділок, 09 жовтня 2017 08:19

Валютная либерализация: возможности для украинцев

Игорь Левченко, начальник департамента персональных банковских услуг UKRSIBBANK BNP Paribas Group

Валютная либерализация — это то, чего долгое время ждали украинцы, обладающие долларовыми излишками. Открытие счета за пределами страны и вывод средств в качестве инвестиции требовали лицензирования. По данным НБУ, в среднем ежегодно открывалось до 150 лицензий.

Многие находили обходные пути для открытия счета и перевода денег на счета в зарубежные банки, но, как минимум, это было противозаконно, а как максимум — возникали проблемы с возвратом средств в Украину, поскольку у регулятора возникало много вопросов о происхождении денег за границей и правомерности открытия счета в зарубежном банке.

Национальный банк Украины после трех кризисных лет с 2014 г. начал проводить валютную либерализацию.

Валютная либерализация для граждан Украины включала два ключевых этапа. Первый этап: 25 февраля 2017 г. НБУ разрешил украинцам без оформления лицензии открывать счета за границей и получать на эти счета денежные средства, заработанные за пределами Украины.

Второй этап: 3 июля 2017 г. НБУ наделил коммерческие банки правом выдавать электронные индивидуальные валютные лицензии физлицам.

Для предоставления электронных лицензий и сбора информации об использовании установленного лимита Нацбанк ввел автоматизированную информационную систему — Реестр индивидуальных лицензий на осуществление физлицами валютных операций.

Стоит рассмотреть социальный аспект возможности украинцев инвестировать средства за границу. По данным ООН, 60% украинцев живут за чертой бедности, еще 30-35% — пусть не за чертой, но не обладают достаточными валютными ресурсами для инвестирования за границу.

Иными словами, заинтересованы в открытии индивидуальной валютной лицензии для перечисления денег за границу лишь 1-2% украинцев.

Где можно открыть индивидуальную лицензию?

Такую услугу теоретически можно получить в любом уполномоченном банке. На практике сейчас найдется всего с десяток банков, готовых принять пакет документов и выдать клиенту электронную индивидуальную валютную лицензию. Причина такой неактивности — отсутствие массового спроса со стороны клиентов. По информации от НБУ, в сентябре было открыто 50 индивидуальных лицензий и переведено $1,5 млн на счета в зарубежные банки.

Кто может открыть индивидуальную лицензию?

Любое физлицо, имеющее открытый валютный счет в украинском банке, готовое подтвердить источник происхождения перечисляемых денежных средств и имеющее документы, подтверждающие цель перечисления денег за границу.

На какие цели можно переводить валютные средства за границу?

НБУ регламентирует три целевые возможности для перечисления валюты: 1) для инвестиций за границу; 2) для размещения средств на собственных счетах за границей; 3) для выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Важный нюанс. Клиент, получивший электронную лицензию, может перечислить только валюту: иными словами, он не имеет возможности за гривню купить валюту на межбанке с дальнейшим перечислением за границу.

И, наверное, самый интересный вопрос — куда перечислять валютные денежные средства?

В большинстве случаев украинцу необходимо будет открыть счет в зарубежном банке. И стоит отметить, что процедура будет не из легких.

Дело в том, что если максимальная инвестиция составляет $50 тыс., то это не та сумма, когда нанимают адвокатов и консалтинговые компании, чтобы они подготовили пакет документов, передали его в зарубежный банк, прошли все необходимые процедуры и пригласили клиента на подписание документов.

Клиенту придется самостоятельно ехать в страну, где он планирует открыть счет, идти в отделение банка, пытаться на иностранном языке объяснить, что он хочет сделать и зачем.

Если повезет и клиента поймут — подать пакет документов, все на том же иностранном языке пройти процедуру комплаенса, подписать пакет документов и стать счастливым обладателем счета в зарубежном банке.

Один полезный совет: в Украине работайте с банками, входящими в крупные финансовые группы.

Это поможет легко пройти процедуру комплаенса за границей, поскольку вы уже пройдете эту процедуру в украинском банке, входящем в группу, и будет проще подтвердить происхождение денежных средств, потому что банки внутри одной группы общаются быстрее и на понятном друг другу языке.

В некоторых случаях украинский банк может способствовать в открытии счета в иностранном банке в рамках одной финансовой группы.

Чего стоит опасаться?

Во-первых, необходимо очень внимательно изучать банки, в которых вы планируете открывать счета, не стоит думать, что банковская система Европы, Азии или США — монолит (вспомните Lehman Brothers). Во-вторых, изучайте условия открытия счета и тарифы — бесплатно ничего не делается.

В-третьих, и это самое главное, не доверяйте «незнакомцам». С популяризацией валютных переводов за границу появится уйма сомнительных компаний, которые будут предлагать услуги открытия счетов за границей, как правило, в таких же сомнительных банках и оказывать помощь в инвестировании.

Дополнительная информация

  • Имя Фамилия: Игорь Левченко
Прочитано 1120 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.