Лучший банк для МСБ

По суммарному результату в номинациях, характеризующих ценовую, сервисную и продуктовую политику финучреждений, определилась пятерка победителей рейтинга “Лучший банк для МСБ”.

Первую позицию в нем посчастливилось занять ProСredit Bank. И это неудивительно, ведь это специализированный банк для малого и среднего бизнеса, который поддерживает начинания украинских предпринимателей уже 16 лет.

Не секрет, что банкиры сейчас рассматривают агросектор как одно из наиболее перспективных направлений для инвестиций и кредитования. В Украине множество мелких и средних агропроизводителей, фермерских хозяйств.

Видимо, это и делает стратегию “Креди Агриколь Банка” успешной в сфере МСБ. Он изначально специализировался на обслуживании агросектора и делал это еще тогда, когда большинство участников банковского рынка считали данное направление малоинтересным.

Третье место — за ПриватБанком. Кто-то может сказать, что ПриватБанк известен, скорее, как банк для физлиц. Можем с этим поспорить. Банкиры давно уже поняли, что мелкий предприниматель — это, по сути, физ- и юрлицо в “одном флаконе”.

При этом колоссальные усилия банка по развитию интернет-банкинга, систем перевода денег с карты на карту, онлайн-обмена валют, а также платежных инструментов и карточного кредитования помогли удержаться на плаву и развиваться тысячам частных предпринимателей.

Знают, что предложить
Наличие качественного продукта — ключевой фактор, определяющий позиции банка в том или ином сегменте рынка. Для рынка МСБ качественный продуктовый ряд имеет большее значение, чем для других бизнес-сегментов.

Специфика МСБ заключается в том, что продукты, с одной стороны, должны быть максимально стандартизованными (как в розничном бизнесе), а с другой — должны учитывать индивидуальные особенности если не конкретного клиента, то клиентских групп, скажем, определенной отрасли.

Победитель в номинации “Лучший продукт” — ProСredit Bank — всегда специализировался на программах для МСБ.

Годы работы с этой клиентурой позволили банку досконально изучить ее потребности, что позволяет максимально комплексно удовлетворять их, предлагая соответствующий широкий спектр продуктов. Безусловно, пригодился и международный опыт группы ProCredit.

В последние годы банки активно работают с компаниями агросектора, в том числе в сегменте МСБ. Сельское хозяйство — отрасль спе­цифическая, характеризуется ярко выраженной сезонностью. Отсюда и соответствующие требования к банковским продуктам, особенно кредитным.

Деньги нужны весной для посевной, тогда как выручка от урожая начинает поступать ближе к осени. Для максимального удовлетворения нужд аграриев во многих финучреждениях созданы специальные подразделения, занимающиеся разработкой максимально подходящих продуктов.

Есть банки, специализирующиеся на работе с фермерами, например “Креди Агриколь Банк”, ПУМБ, Правэкс-Банк, которые оказались среди победителей в нашей номинации.

Кроме агросектора есть и другие “ниши”. К примеру, ТАСкомбанк предлагает специальные продукты для физических лиц — предпринимателей (ФЛП) и предприятий, активно занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

“ОТП Банк” активно сотрудничает с автодилерами, Укргазбанк поддерживает проекты, связанные с энергоэффективностью. А банк “Кредит Днепр” разработал специальное предложение для представителей сферы IT, получающих валютную выручку от экспорта услуг.

Знают, как обслужить
В современных реалиях важен не только собственно банковский продукт, но и качественный сопутствующий сервис при его продаже.

При этом речь идет не столько о красочной упаковке с бантиком или даже о вежливом персонале, сколько о максимальной технологичности, делающей продукт или услугу максимально доступной.

Очевидно, неоспоримую фору получают финучреждения, располагающие развитыми дистанционными каналами продаж, в частности интернет-банкингом. Неудивительно, что победителями в номинации “Лучший сервис” стал “сестринский” тандем “Альфа-Банка (Украина)” и Укрсоцбанка, который благодаря синергии сумел опередить даже ПриватБанк.

Недавно в интернет-банкинге “Альфа-Банка (Украина)” для МСБ появилась возможность выполнять SWIFT-переводы, а также другие операции с валютой: покупать, продавать и конвертировать.

Пока операции доступны клиентам при использовании электронной цифровой подписи для подтверждения операций в системе.

Важное условие обеспечения качественного банковского сервиса — оптимальная сеть современных отделений с компетентным персоналом, специализирующимся на работе именно с МСБ-клиентами. Поэтому в “десятку” лучших сервисных финучреждений попали, в частности, такие игроки, как “ОТП Банк”, УкрСиббанк, “Пиреус Банк”.

Отметим, что в последнее время многие банки переводят на обслуживание клиентов МСБ из обычных отделений в специализированные офисы (центры обслуживания).

Много не берут
Бизнес на то и бизнес, чтобы хорошо уметь считать деньги и при прочих равных условиях выбирать банк с максимально выгодным соотношением “цена — качество”.

Однако для принятия решения важно понимать совокупную стоимость обслуживания в банке за определенный период. Для этого участники рынка еще несколько лет назад начали внедрять так называемое “пакетное обслуживание”.

Такой поход максимально органично прижился именно в сегменте МСБ. Суть проста. Банки с учетом специфики деятельности той или иной клиентской группы предлагают несколько стандартизованных наборов услуг с фиксированной ценой.

Низкая стоимость обслуживания наряду с качественным сервисом позволяет банку продавать продукты наиболее массово. Такой подход уже много лет успешно реализует ПриватБанк, который и стал победителем в номинации “Лучшее ценовое предложение”.

Текущий счет для предпринимателя открывается в течение нескольких минут, при этом подключается интернет-банкинг. Абонплата — более чем демократичная!

Не были замечены в завышении цен на свои услуги для МСБ и другие победители в этой номинации — ProCredit Bank, Кредобанк, ПУМБ, “Креди Агриколь Банк”.

Подобный подход обеспечивает им объемы, необходимые для лидерства в этом сегменте рынка. Например, один из пакетов Кредо­банка вовсе не предусматривает абонплату.

В целом, по данным исследования портала Prostobiz.ua, в начале июня 2017 г. 17 банков из 20 крупнейших предлагали 59 программ расчетно-кассового обслуживания (РКО) для представителей МСБ.

Минимальная стоимость открытия счета равна 0 грн., максимальная — 200 грн. Отметим также, что четыре банка не взимают ежемесячную плату за РКО.

Максимальная ежемесячная плата за РКО сейчас составляет 1200 грн., средняя — 234,82 грн. Средняя стоимость снятия наличных — 0,88% суммы платежа.