2806 b ua 3

Понеділок, 12 червня 2017 08:24

Сегментоядерные

Ажиотаж финансистов вокруг сегмента МСБ входит в новую фазу. Хит сезона — новые продукты, структурированные исключительно под сегмент МСБ

 

Все больше банков начинают работать с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ). Наряду с традиционными кредитно-депозитными услугами игроки рынка предлагают своим клиентам все новые продукты.

Сухая статистика
По итогам I квартала 2017 г. банкиры отмечают активизацию спроса на кредиты со стороны МСБ. Особенно это заметно в банках, специализирующихся на работе с этим сегментом.

По данным НБУ, за I квартал финучреждения профинансировали бизнес на 2,5 млрд грн. (прирост портфеля). Это немного меньше, чем за аналогичный период 2016 г.

Наиболее активными заем­щиками среди субъектов хозяйствования в прошедшем квартале оставались аграрии, которые накануне посевной кампании оформляли кредиты преимущественно на пополнение оборотных средств, в частности, на закупку удобрений, горюче-смазочных материалов и средств защиты растений.

Также фермеры традиционно перед началом сезона обновляли сельхозтехнику. Не столь значительно увеличился объем займов, оформленных в I квартале компаниями МСБ, экспортирующими свою продукцию, например подсолнечное масло, шрот.

Кроме аграриев банковскими кредитами традиционно активно пользовались предприниматели из сфер торговли, легкой и перерабатывающей промышленности. Они тоже привлекали финансирование преимущественно на пополнение оборотных средств. В I квартале, как и прежде, преобладали краткосрочные кредиты — на срок до 12 месяцев.

Относительная стабилизация курса в 2016 г. способствовала существенному изменению структуры выдаваемых займов. Так, объем выданных банками валютных кредитов сократился на 300 млн в гривневом эквиваленте.

Прирост валютной составляющей портфеля по итогам января — марта 2017 г. составил 1,3 млрд грн. против 1,6 млрд грн. за аналогичный период 2016 г., а прирост портфеля кредитов в национальной валюте — 1 млрд грн. против 1,22 млрд грн.

Учитывая повышенный спрос на кредитные ресурсы, существенного снижения процентных ставок ожидать не стоит. Сейчас банки предлагают ставки на уровне более 20%. Тем не менее при условии сохранения нынешнего спроса на займы объемы кредитования МСБ, скорее всего, увеличатся.

Еврокредиты
Перечень финансовых продуктов для клиентов МСБ стабильно множится. Так, еще в начале апреля Нацбанк и Минфин подписали соглашение с немецким банком KfW относительно программы поддержки финансирования малых и средних предприятий в объеме 300 млн грн.

Как известно, НБУ, Минфин и KfW являются акционерами Немецко-Украинского фонда (НУФ), который и будет реализовывать программу.

Она нацелена на поддержку инвестиционных проектов малых и средних предприятий Украины, производящих импортозамещающую продукцию.

В рамках этой программы предприятия смогут получить кредиты в национальной валюте на приобретение или модернизацию производственного оборудования и помещений, а также на финансирование мероприятий по продвижению собственной продукции на национальном и мировом рынках.

Новая программа НУФ реализуется в рамках займа правительства Германии в размере EUR10 млн, предоставленного Украине. Однако финансироваться инвестиционные проекты МСБ через банки — партнеры НУФ будут в национальной валюте.

Это стало возможным благодаря финансовой помощи Еврокомиссии в размере EUR5 млн для возмещения возможных убытков от курсовой разницы (хеджирование курсовых рисков). Эти “страховые” средства предоставлены Фонду через KfW.

Таким образом, НУФ принимает на себя валютные риски в полном объеме, освобождая от них как банки-партнеры, так и конечных заемщиков. При этом процентная ставка по кредитам весьма привлекательна — примерно 17% годовых, что заметно ниже среднерыночного уровня.

Размер комиссионных за предоставление кредита — 0,5% для инвестиционных кредитов и 1% для кредитов на пополнение оборотных средств. Воспользоваться кредитом в рамках этой программы смогут физические лица — предприниматели или предприятия, штат которых не превышает 250 человек, а годовой доход — EUR10 млн в эквиваленте.

Бизнес должен быть действующим в течение последних трех лет. Также потенциальные заемщики должны работать с прибылью последние четыре квартала и иметь положительную кредитную историю в банке.

Максимальный срок инвестиционного кредита — шесть лет, кредита на пополнение оборотных средств — два года. Максимальный размер кредита — EUR250 тыс. (7,5 млн грн.).

Приоритетные отрасли для инвестиционных кредитов в рамках программы — сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность, гостиничный и ресторанный бизнес, а также проекты в сфере энергоэффективности и возобновляемой энергетики.

Для получения такого кредита предпринимателю нужно обратиться в один из банков — партнеров НУФ (Мегабанк, Кредобанк, Укргазбанк, Ощадбанк, “Кредитвест Банк”, “ПроКредит Банк”).

За 20 лет работы Фонда в рамках его программ финансирование получили уже более 162 тыс. субъектов МСБ суммарно примерно на EUR754 млн.

Офисные центры
Активно поддерживает МСБ и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Недавно было открыто региональное представительство ЕБРР в Одессе. Офис был создан прежде всего для развития и поддержки МСБ.

Помощь подразумевает не только кредитование, но и профессиональные консультации. “Наши специалисты будут заниматься поиском предприятий, нуждающихся в соответствующих консультациях и кредитных линиях.

Открытие данного офиса будет способствовать развитию бизнеса не только в Одессе и области, но и на юге Украины”, — отметил Франсис Малиж, управляющий директор ЕБРР в странах Восточной Европы и Кавказа.

Он также добавил, что ЕБРР планирует расширить поддержку многих существующих проектов, в частности в сфере агробизнеса и транспорта.

Как отметил директор ЕБРР в Украине Шевки Аджунер, в стране будут созданы центры поддержки бизнеса, работа которых предполагает тесное сотрудничество с региональными офисами ЕБРР.

Там будут организованы обучающие тренинги, а также будет предоставляться доступ к информационным услугам. Всего в Украине планируют создать 15 таких центров. В целом, общий бюджет программы составляет EUR40 млн. Отметим, что кроме Одессы, ЕБРР открыл свои представительства в Киеве, Харькове и Львове.

p 23Банковские новинки
Отечественные коммерческие банки и финкомпании в конкурентной борьбе за клиентов МСБ тоже генерируют новые программы финансирования.

Недавно стало известно, что ЕБРР предоставит “ОТП Лизинг” (дочерняя компания “ОТП Банка”, входящего в венгерскую OTP Group) трехлетний гривневый (!) кредит в эквиваленте $20 млн, т.е. более 500 млн грн.

Средства предоставляются для расширения финансирования украинских частных компаний, в том числе МСБ, в рамках соответствующей программы ЕБРР. Особенно важно то, что финансирование будет осуществляться в гривне.

Кроме кредитных (финансовых) продуктов банки предлагают клиентам МСБ современные IT-решения. Так, государственный Ощадбанк (г.Киев) разработал систему дистанционного обслуживания CorpLight специально для клиентов микро-, малого и среднего бизнеса (ММСБ).

“Согласно стратегии развития, одним из приоритетных направлений работы банка определен сегмент ММСБ.

Именно для этого сегмента клиентов с использованием современных технологий была разработана система дистанцион­ного обслуживания CorpLight, которая в дальнейшем может интегрироваться с системами бухгалтерского учета, выполнения операций с валютой, администрирования корпоративных карт, позволит обслуживать зарплатно-карточные проекты”, — сообщили в Ощадбанке.

По информации банка, сейчас система CorpLight открывает пользователю доступ к информации обо всех счетах клиента в банке и справочным данным, позволяет выполнять платежи в национальной валюте, погашать кредиты и пополнять депозиты. Ожидается, что к концу 2017 г. система заработает в полнофункциональном режиме.

Дмитрий Гриньков

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №23-24 от 12.06.2017
Прочитано 271 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.