2806 b ua 3

Понеділок, 13 березня 2017 09:01

Жизнь без гарантий

Клиенты сбежавшей с рынка СК “Гарант-Лайф” обвинили Нацкомфинуслуг в халатном бездействии. Эксперты уверяют, что у регулятора не было шансов предотвратить пропажу средств страхователей

История исчезнувшей с рынка компании по страхованию жизни “Гарант-Лайф” получила неожиданное развитие. 22 февраля 2017 г. в Окружной административный суд г.Киева был подан иск о признании неправомерным бездействия Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, в результате которого СК “Гарант-Лайф” оставила непокрытыми страховые обязательства в размере около 200 млн грн.

Иск был подан пострадавшими клиентами страховщика. Их интересы представляет юридическая фирма “Ильяшев и Партнеры”. В пресс-службе фирмы сообщают:

“В результате мошеннических действий руководства и владельцев “Гарант-Лайф” обманутыми оказались около 9 тыс. клиентов, которые в течение многих лет добросовестно совершали страховые платежи и в одночасье утратили свои сбережения.

Есть основания полагать, что регулятор сознательно закрывал глаза на многочисленные нарушения законодательства Украины, допускавшиеся в “Гарант-Лайф”. Иначе как халатным бездействием невозможно пояснить, как могли многомиллионные активы данного страховщика, отраженные в отчетности, проверяемой регулятором, исчезнуть всего за несколько месяцев”.

На момент подготовки материала Нацкомфинуслуг сообщила БИЗНЕСу, что не получала информации о наличии иска клиентов СК “Гарант-Лайф” к регулятору. При этом в письме Нацкомфинуслуг сказано, что, по информации СБУ, еще 11 ноября 2016 г. было открыто уголовное производство по факту завладения руководством СК “Гарант-Лайф” чужим имуществом в особо крупных размерах путем злоупотребления своим служебным положением.

“Нацкомфинуслуг в рамках своих полномочий совместно с правоохранительными органами принимает все возможные меры по защите прав потребителей, в том числе путем предоставления ответов на обращения и информирования о текущем состоянии уголовного производства, в целях установления и привлечения к ответственности лиц, действия которых стали причиной неплатежеспособности ПАО “УСК “Гарант-Лайф”, — сказано в письме регулятора.

Таинственное исчезновение
Как уже писал БИЗНЕС, в октябре 2016 г. в Нацкомфинуслуг поступило несколько жалоб от клиентов СК “Гарант-Лайф” на то, что они не могут найти страховщика по указанному им адресу. В результате выездной проверки чиновники подтвердили, что СК “Гарант-Лайф” отсутствует по адресу, указанному в Государственном реестре финансовых учреждений.

 1 ноября 2016 г. Нацкомфинуслуг аннулировала лицензию СК “Гарант-Лайф” на ведение страховой деятельности. Отметим, что это лишает СК права заключать новые договоры, но ни в коем случае не освобождает компанию от выполнения своих обязательств по договорам, заключенным с клиентами.

Ранее в Нацкомиссии сообщали, что в отчетных данных СК “Гарант-Лайф”, которые подавались регулятору в течение 2015 г. — первого полугодия 2016 г., страховщик декларировал достаточность безопасных и ликвидных активов и соблюдал все требования к платежеспособности, установленные законодательством. Формально все выглядело хорошо, только в итоге страховщик, что называется, скрылся со всеми деньгами.

Нет шансов
Эксперты в своих комментариях называют несколько возможных причин произошедшего. Генеральный директор Украинской федерации страхования Галина Третьякова говорит, что в течение последних двух лет деятельность Нацкомфинуслуг всячески блокировалась Верховной Радой.

Речь идет о моратории на проверки страховых компаний, вследствие чего регулятор просто не имел возможности проверить соответствие информации, предоставленной страховщиком в отчетности, действительности.

Свою роль сыграло и несовершенство законодательства, которое дает Нацкомиссии только 10 дней на проверку собственников и их активов, прежде чем выдать страховщику лицензию. В странах ЕС на эту же процедуру выделяется не менее шести месяцев.

В свою очередь, Александр Филонюк, президент Лиги страховых организаций Украины, считает, что нельзя обвинять Нацкомиссию в бездействии и халатности. По его мнению, проблема в существовании законодательных ограничений, которые просто лишают регулятора возможности предотвращать подобные случаи.

А фонд и ныне там
Случай с компанией “Гарант-Лайф” показывает все слабые стороны отечественного рынка страхования жизни. Подобные инциденты зачастую сильно подрывают доверие населения к страховому рынку в целом, а не только к каким-либо определенным видам страховой деятельности.

Это очередная демонстрация последствий, к которым приводят недоработки и пробелы в законодательстве, регулирующем страховой рынок.

 При этом с новой остротой встал вопрос отсутствия в Украине механизма, способного защитить права и деньги страхователей, — Фонда гарантирования страховых выплат. Законопроект, предусматривающий его создание (#0958 от 27.11.14 г.), был принят ВР за основу и отправлен на подготовку ко второму чтению. Дальше дело пока не продвинулось.

Конечно, создание Фонда не избавит рынок от попыток нечистых на руку страховщиков завладеть средствами клиентов. Но, по крайней мере, даст клиентам шанс вернуть свои страховые накопления.

Больше премий — меньше выплат

Скандалы вовсе не на руку рынку страхования жизни, ведь он и без того переживает не лучшие времена. За последние четыре года количество “лайфовых” СК сократилось с 57 до 43.

По данным Нацкомфинуслуг, за январь — сентябрь 2016 г. количество застрахованных физлиц уменьшилось на 13,7% по сравнению с показателями аналогичного периода 2015 г.

В то время как в большинстве сегментов рискового страхования объемы страховых выплат за последний год увеличились, в сегменте страхования жизни — наоборот, сократились. Чистые страховые выплаты, которые за январь — сентябрь 2015 г. составляли 375,6 млн грн., за аналогичный период 2016 г. сократились до 299,1 млн грн.

Наибольшие объемы выплат за январь — сентябрь продемонстрировали такие СК, как “ТАС”, “Мет Лайф” и “PZU Украина Страхование Жизни”. Отметим, что за отчетный период “PZU Украина Страхование Жизни” опустилась с первой позиции по выплатам на третью: за январь — сентябрь прошлого года объемы страховых выплат сократились почти впятеро — до 40,3 млн грн. (за аналогичный период 2015 г. — 183,7 млн грн.). На 1-е место вышла СК “ТАС” с объемом выплат в 50,7 млн грн., на 2-е — “Мет Лайф” (43,9 млн грн.).

Что касается страховых премий, то за январь — сентябрь 2016 г. их объем увеличился на 32,2% по сравнению с аналогичным периодом 2015 г. — до 1,99 млрд грн.

Первое место по сбору премий — у СК “Мет Лайф” — 433,4 млн грн. Страховые платежи этой компании увеличились более чем вдвое по сравнению с январем — сентябрем 2015 г.

На втором месте — компания по страхованию жизни “ТАС” с объемом страховых платежей в 209,8 млн грн.
Третье место заняла — СК “УНИКА Жизнь”. Это единственная компания из пятерки лидеров, которая демонстрирует не прирост, а сокращение страховых сборов.

За январь — сентябрь 2016 г. сборы премий у нее составили 191,7 млн грн. (для сравнения: за аналогичный период 2015 г. компания собрала 225,98 млн грн. страховых платежей).

Четвертое и пятое мес­та — у компаний “PZU Украина Страхование Жизни” (169,5 млн грн.) и “АСКА-Жизнь” (122,2 млн грн.) соответственно.

Общая сумма активов, которыми на 30 сентября 2016 г. были представлены резервы компаний по страхованию жизни, составляет 7,3 млрд грн., что на 17,7% больше, чем на 30 сентября 2015 г. (6,2 млрд грн.).

Почти половина, точнее — 47,3%, резервов “лайфовых” компаний представлены государственными ценными бумагами.

Еще 40% средств — банковскими депозитами, причем более половины из них — валютными. На денежные средства на текущих счетах приходится 6,4% резервных активов. Остальные 6,3% делят между собой банковские металлы, недвижимость, акции и корпоративные облигации.

Секрет надежности
К сожалению, отечественный рынок страхования жизни демонстрирует медленный спад показателей по большинству направлений. Девальвация гривни негативно сказывается на работе страховых компаний и делает их менее привлекательными для инвесторов.

В 2016 г. количество застрахованных граждан составило около 1,4 млн человек — менее 5% населения страны. Страховщики уверены, что исправить ситуацию возможно только качественными изменениями системы регулирования рынка, а также созданием системы гарантирования страховых выплат.

А сейчас клиентам остается только судиться с регулятором, пока правоохранители ищут упущенных чиновниками руководителей “прогоревших” СК.



Анастасия Галущенко

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №11 от 13.03.2017
Прочитано 361 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

HQBROKER

ШАРЖІ 
« July 2018 »
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          
КОЛУМНІСТИ БІЗНЕСУ

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.