Понеділок, 13 березня 2017 08:45

Агростайл

Тарас Кутовой,
министр аграрной политики и продовольствия Украины: 

Все больше банков отдают предпочтение работе с агросектором. Приоритет — кредиты для малых и средних сельхозпроизводителей

Возможности гос­поддержки кредитных программ для аграриев ограничены. Так, в Госбюджете-2017 на традиционную программу компенсации кредитных ставок аграриям предусмотрено всего 300 млн грн. Еще 65 млн грн. были запланированы на кредитование фермеров.

Программа предполагает компенсацию процентных ставок как по кредитам на закупку ГСМ, семян, удобрений, средств защиты растений (СЗР), кормов, сырья и ингредиентов для производства комбикормов, ветеринарных препаратов, а также молодняка сельскохозяйственных животных и птицы, так и по инвестиционным займам, например, на покупку оборудования для животноводческих ферм и комплексов.

Только
под расписку

В таких условиях агросектор ос­ваивает альтернативные инструменты привлечения финансирования. Можно с уверенностью говорить, что в АПК потребность в кредитных средствах есть, и такая тенденция сохранится.

 “По суммарным подсчетам, в 2016 г. аграрные компании прокредитовали фермеров СЗР примерно на $700 млн”, — говорит генеральный директор компании Syngenta в Украине Гебхард Рогенхофер. По его словам, в Украине есть большой потенциал роста урожайности, но для его получения нужны инвестиции.

Большинство сельхозпроизводителей заинтересованы в укрупнении своего бизнеса и, соответственно, нуждаются в средствах для закупки хорошей техники, постройки складских помещений, не говоря уже об основных вложениях в качественные семена и СЗР, без которых хороший урожай ставится под сомнение.

Почти все агрохолдинги нуждаются в финансировании, около 70% из них— это средние хозяйства. “Теоретически банковский сектор должен предоставлять самые выгодные финсервисы для агрорынка, но на практике мы видим, что они обходятся аграрию либо дороже, либо сложнее и дольше с точки зрения процедуры оформления, — говорит Гебхард Рогенхофер.

— Поэтому к процессу подключаются компании-производители. Аграрные расписки, форвардные контракты, агрострахование, разработанные как нашими специалистами, так и совместно с партнерами, являются надежными инструментами, предоставляющими аграриям доступ к более дешевому финансированию”.

Все большую популярность в последнее время приобретают аграрные расписки, выступающие обеспечением по кредитам. Аграрная расписка — это товарораспорядительный документ, фиксирующий безусловное обязательство должника, которое обеспечивается залогом, осуществить поставку сельскохозяйственной продукции или уплатить денежные средства на определенных в нем условиях.

Пилотный проект аграрных расписок с момента запуска в 2014 г. уже позволил фермерам привлечь более 467 млн грн. благодаря выдаче 80 расписок. “Аграрные расписки работают в восьми областях и демонстрируют хорошие результаты.

Так, выданные документы позволили фермерам привлечь более 467 млн грн. Не было зарегистрировано ни одного случая банкротства”, — отмечает Елена Ковалева, заместитель министра аграрной политики и продовольствия Украины.

По ее словам, сейчас министерство работает над созданием единого национального реестра аграрных расписок, что позволит распространить проект на всю Украину. Уже проведена подготовительная работа по организации тендера на создание этого реестра.

Планируется, что он начнет функционировать уже до конца сентября 2017 г. при поддержке IFC (Международной финансовой корпорации). Отметим, что IFC внедряет аграрные расписки в партнерстве со Швейцарией. Практическое использование инструмента началось в Украине в 2014 г. в пределах Полтавской области.

В сентябре 2015 г. применение аграрных расписок было распространено еще на три области — Харьковскую, Черкасскую и Винницкую, а в 2016 г. к проекту подключились Николаевская, Сумская, Тернопольская и Хмельницкая области. Всего выполнено 49 аграрных расписок, еще 23 выполняются.

В условиях, когда основной актив аграриев — земля — не является полноценным товаром, именно аграрные расписки выглядят привлекательным обеспечением под кредиты АПК.

Видит око, да…

Международные финансовые организации помогают не только опытом, но и фондированием. В частности, Минагрополитики проводит активные переговоры с Минфином и отечественными коммерческими банками в целях скорейшей реализации совместного проекта с Европейским инвестиционным банком (ЕИБ) по финансированию украинских малых и средних сельхозпроизводителей на EUR800 млн.

“Кредит от ЕИБ должен стать реальным инструментом поддержки развития бизнеса именно для малых и средних производителей. По условиям проекта к первоначальной сумме в EUR400 млн от ЕИБ должны быть добавлены еще EUR400 млн от украинских банков — участников проекта.

Поэтому необходимо создать четкие условия для его успешного функционирования”, — поясняет Тарас Кутовой, министр аграрной политики и продовольствия Украины. При этом г-н Кутовой отмечает, что со своей стороны министерство проводит активные переговоры с Укрэкс­имбанком.

Планируется, что не менее 70% всей суммы достанется малым и средним фермерским хозяйствам. Остальные 30% получат операторы государственного сектора: исследовательские станции, лаборатории, учреждения по мониторингу и контролю.

В то же время в министерстве пока не сообщили, когда именно начнется реализация данного проекта. “Сейчас мы должны доработать технические детали реализации проекта со всеми его участниками, чтобы кредит “сработал”. Как только окончательные договоренности будут достигнуты, мы сможем официально запустить этот важный проект”, — говорит Ольга Трофимцева, заместитель министра аграрной политики и продовольствия.

Кредит и/или лизинг
А что же сами банки? Они продолжают уверять, что компании агросектора являются для них чуть ли не наиболее привлекательными клиентами.

Это, пожалуй, основной драйвер роста кредитования корпоративного сектора как в целом, там и в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ). Так, в Мегабанке по итогам 2016 г. зафиксирован прирост микрокредитов для МСБ на уровне 75%. В текущем году банк планирует увеличить их прирост вдвое.

Среди основных потребителей микрокредитов в банке называют именно аграриев. ПУМБ также намерен внедрить новые продукты для агробизнеса. В “ОТП Банке” недавно внедрили программу “Агро-фабрика” — “быстрые” деньги небольшим и средним фермерам.

Реализация проекта началась 1 февраля. Для этого были разработаны продукты и упрощенный процесс выдачи кредитов совместно с представителями МФО. “На стадии запуска находится ряд совместных программ с дистрибуторами СЗР, минеральных удобрений и топлива”, — рассказывает Ольга Волкова, начальник управления продаж средним и малым корпоративным клиентам “ОТП Банка”.

В “Пиреус Банке” также признают, что финучреждения продолжают наращивать портфели кредитов прежде всего агропредприятиям. По словам Светланы Нискоклон, руководителя управления по работе с МСБ “Пиреус Банка”, в планах банка — увеличить кредитный портфель в сегменте кредитования юрлиц на 30%.

Сегмент АПК в качестве одного из ключевых направлений бизнеса выбрал для себя и банк “Кредит Днепр”, который в 2016 г. зафиксировал 40%-ный прирост количества клиентов МСБ.

Важно также отметить, что весьма привлекательной альтернативой классическому кредитованию остается лизинг. Для лизингодателей, как и для банков, аграрии также желанные клиенты. Конкурентное преимущество лизингодателей — их гибкость.

“Наша компания предлагает специальные условия на технику CASE, New Holland и John Deere со ставкой от 0% годовых. Все зависит от аванса, выбранного срока и желаемой валюты, — говорит Александр Кощеев, генеральный директор компании ULF Finance. — Например, при оплате 50% стоимости транспорта клиент получает ставку 0% на два года в случае финансирования с привязкой к доллару США.

В гривнях ставки начинаются от 1,6% годовых”. По словам финансиста, агросектор — очень перспективный сегмент рынка для лизинга, который с каждым годом показывает прирост. Основная причина — лизинг более удобный и гибкий инструмент для приобретения техники, чем классическое кредитование.

Речь идет прежде всего о возможности получить валютное финансирование, которое не всегда могут предложить в банке, хотя деятельность компаний в агросекторе часто предполагает наличие поступлений в валюте.

Кроме того, требования лизингодателей к клиенту гораздо лояльнее, что предполагает меньший пакет документов для подачи заявки и меньший срок рассмотрения (пять-семь рабочих дней против 14-30 рабочих дней в банке).

Еще одной особенностью клиентов-аграриев является сезонность бизнеса, т.е. наличие периодов с нулевыми денежными поступлениями и периодов с пиковым получением прибыли. Для таких клиентов лизинговые операторы учитывают особенности в каждом конкретном случае и формируют сезонный график платежей.

С миру по нитке
Как видим, ситуация с кредитованием агросектора парадоксальная. С одной стороны, для многих банков именно этот сегмент является приоритетным. С другой — вряд ли аграрии могут быть довольны объемами финансирования, которые им сейчас готовы выделять банки.

Не говоря уже об уровне процентных ставок по кредитам. В такой ситуации позитивный эффект для агросектора может дать именно совокупность усилий по предоставлению доступного финансирования агрокомпаниям, когда свою роль сыграют и банки, и лизинговые компании, и программы, поддерживаемые государством и международными финансовыми организациями.



Дмитрий Гриньков

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №11 от 13.03.2017
Прочитано 282 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
NOT ROOT---counter < 0 ---not Root, not-buy, counter fail---9---0

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.