Володимир Чеповий
спільно інвестувати
 
Володимир Полевий
захистити свій бізнес
 
Юрій Гусєв
розповісти про свій бізнес
 
Світлана Власова
розвивати свій бізнес
 
Олексій Чуєв
включитися у бізнес-події
Понеділок, 06 лютого 2017 10:01

FinTech-компании готовы конкурировать с банками в сфере кредитования

FinTech-компании активно осваивают рынок мгновенных онлайн-кредитов. Видя преимущества новых игроков, банки охотно перенимают современные технологии

В лексикон финансистов уже прочно вошел термин “FinTech”. Услышав его на банковских и финансовых конференциях, банкиры заметно оживляются, а многочисленные эксперты начинают понимающе кивать. Тем не менее это явление быстро входит в жизнь не только банковского сообщества, но и общества в целом.

Что же такое FinTech? Дословно это переводится как финансовые технологии. К сфере FinTech можно отнести все IT-разработки, внедряемые на рынке для улучшения, ускорения, удешевления и автоматизации финансовых услуг.

Причем зачастую FinTech-проекты инициируются не банковскими учреждениями, а стартапами, разработавшими собственные IT-платформы для предоставления тех или иных финансовых услуг.

Наибольшее распространение в Украине получили FinTech-проекты в двух сферах: кредитование и системы платежей. Причем отрасль небанковского финансового обслуживания развивается настолько стремительно, что в последние два года банкиры и руководители FinTech-компаний на совместных форумах пытаются определить, чего в их взаимоотношениях больше: конкуренции или партнерства.

Кредит 24/7
Согласно исследованию Ukrainian E-Commerce Expert (коммуникационная площадка, посвященная бизнес-процессам и регулированию деятельности компаний на отечественном рынке электронной коммерции), по итогам 2016 г. на рынке онлайн-кредитования представлены 13 компаний, предоставляющих услуги микрокредитования населения исключительно через интернет.

p 14При этом не стоит путать эти компании с интернет-сервисами, которые лишь собирают заявки, а после обеспечивают их рассмотрение в различных банках. Мы говорим о сервисах, кредитующих население от своего имени.

В частности, о таких компаниях, как “Быстрозайм”, Cash point, CCLoan, Credit365, CreditOn, CreditUP, Eurogroshi, iKapusta, KLT Credit, MoneyBOOM, Moneyveo, MyCredit и Ultracash. Из них заметную активность на рынке демонстрируют Moneyveo, Credit365 и MoneyBOOM.

Как минимум, восемь компаний предлагают услуги онлайн-кредитования в режиме 24 часа семь дней в неделю. Остальные готовы выдавать кредиты населению без выходных, но не в ночное время суток.

Небанковские онлайн-кредиторы, как правило, предлагают возможность занять 5-10 тыс.грн. В некоторых компаниях, правда, максимальная сумма займа составляет 30 тыс. грн. Следует учитывать, что при первом обращении в некоторых компаниях заем может быть ограничен 3 тыс.грн. Срок, на который выдается кредит, редко превышает 30 дней.

Для получения кредита заемщику предлагается воспользоваться кредитным калькулятором для расчета стоимости услуги, заполнить анкету на сайте какой-либо из компаний, отправить заявку на получение кредита и немного подождать. Как правило, у многих FinTech-сервисов скорость принятия решения составляет 5-10 минут.

Более того, если кредит берется не в первый раз и ранее проб­лем с возвратами не было, времени уйдет и того меньше. Если принято положительное решение о выдаче кредита, заемщик получает требуемую сумму на банковскую карту, реквизиты которой он указывает заранее.

Секрет скорости кроется в инновационных технологических решениях. В отличие от банков, кредитные FinTech-проекты применяют автоматические системы принятия решений. Нет необходимости собирать заседание кредитного комитета.

Решение о выдаче кредита принимает алгоритм на основании собранной о заемщике информации. Именно по этой причине многие кредитные онлайн-операторы готовы работать в режиме 24/7.
Роботы не спят.

p 15Не стоит недооценивать
Но, несмотря на всю внешнюю простоту, не стоит легкомысленно относиться к подобным финансовым услугам.

Во-первых, нужно понимать, что они недешевы. По данным Ukrainian E-Commerce Expert, ставки по онлайн-кредитам достигают 600%.

Более того, компании предусматривают штрафные санкции за просрочку.

Это может быть и пеня, начисляемая за каждый день просрочки, и разовая пеня в размере 2-5% тела кредита. Причем сами участники рынка уверяют, что уже имеют довольно богатый опыт взыскания долгов.

Компании располагают собственными юристами и не стесняются судиться с плохими заемщиками. Более того, кредиторы сотрудничают с коллекторскими компаниями, а также имеют договоры с бюро кредитных историй, куда передают данные о проблемных заемщиках.

Нелишним будет также реально оценивать свои возможности при получении онлайн-кредита. Дело в том, что, по данными исследования Ukrainian E-Commerce Expert, у многих компаний обнаружилось несоответствие заявленных и реальных ставок кредитования. Так что не исключено, что за кредит придется платить больше, чем изначально рассчитывал заемщик.

Банковский репертуар
Нельзя сказать, что банки проигрывают “гонку вооружений” в сфере FinTech. Наоборот, банковские учреждения стараются максимально использовать наработки небанковских стартапов в этой сфере.

Действительно, сейчас трудно представить современный розничный банк, который не предлагал бы клиентам интернет-банкинг, мобильные приложения, позволяющие контролировать и управлять собственными средствами, системы мгновенных платежей.

Без всего этого банк просто утратит конкурентоспособность. Другое дело, что банки часто связаны жестким регулированием и не могут себе позволить многое из того, что делают небанковские компании, лишенные пристального внимания НБУ.

И тем не менее на украинском рынке выделяется пример ПриватБанка, который в сфере разработки и внедрения IT-решений в финсекторе оставил позади как многие отечественные сервисы, так и их европейские аналоги.

Часто коллеги-банкиры в неофициальных беседах отмечали, что в стремлении к высокой технологичности ПриватБанк часто шел на грани фола с точки зрения действующих нормативов. Тем не менее это позволило ему стать лидером в обслуживании населения, заставив даже государственный Ощадбанк выступать в роли догоняющего.

Сейчас арсенал онлайн-банкинга отечественных фин­учреждений довольно велик: можно подать заявку на кредит, оформить депозит, осуществить платежи и переводы с карты на карту, купить страховку и многое другое. Уровень “продвинутости” различных банков сильно разнится.

Правда, как правило, большинство банковских сервисов объединяет одна особенность: там, где речь идет о необходимости закрепить операцию (например, кредит или депозит) договором, все равно придется посетить отделение. В лучшем случае банк пришлет курьера для подписания бумаг в удобное для клиента место.

При этом банки обладают бесспорным преимуществом — гораздо большими финансовыми ресурсами. И именно масштаб банков пока позволяет им не сильно опасаться конкуренции со стороны их небанковских коллег.

По данным НБУ, объем кредитов, выданных банками физлицам, на 1 февраля 2016 г. составил 155,5 млрд грн. При этом, по данным Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, за январь — сентябрь прошлого года (более свежие данные регулятор пока не обнародовал), объем кредитов, предоставленных небанковскими финансовыми компаниями за собственные средства (без учета ломбардов и кредитных союзов), составил всего 2,3 млрд грн.

Юрий Гусев

Дополнительная информация

  • Автор: Юрий Гусев
  • Название материала в журнале: В стиле Techno
  • Номер: Бизнес №6 от 06.02.2017
Прочитано 543 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.