2806 b ua 3

Понеділок, 23 жовтня 2017 08:20

“Работа в агросегменте позволяет банку создавать системную добавленную стоимость”

Елена Малинская, председатель Правления Банка Кредит Днепр

 

— Каковы результаты банка в сфере кредитования?
— Кредитный портфель банка в гривне увеличился за девять месяцев почти на 450 млн грн. С учетом того, что на сегодняшний день мы не занимаемся крупным корпоративным бизнесом, а преимущественно МСБ и розницей, это значительный прирост.

В частности, банк нарастил портфель по приоритетным для себя направлениям: кредитный портфель агробизнеса увеличился в 5,5 раза и превысил 200 млн грн., кредитный портфель физических лиц — на 100 млн грн. с учетом погашений, выдачи за этот период составили 128 млн грн., из них 41% — карточные кредиты.

— Какие корпоративные клиенты ныне более интересны для банковского сектора — крупный бизнес или МСБ?
— Каждый банк формирует свою клиентскую стратегию исходя из собственных целей и ресурсов. Если говорить о нашем банке, под влиянием рыночных тенденций мы сместили фокус с крупного корпоративного на малый и средний бизнес.

Ведь что происходит на рынке? Крупный бизнес значительно закредитован, клиентов, прошедших через кризис и при этом сохранивших положительную кредитную историю, не очень много.

Нет смысла всем банкам заниматься войнами в каком-то одном узком сегменте, когда очевидно, что для восстановления экономики в любом случае должен развиваться малый и средний бизнес.

Пусть он сложнее для банка в обслуживании в части анализа и верификации доходов, требует дополнительных ресурсов и экспертизы, но вместе с тем он менее рисковый с точки зрения концентрации кредитного портфеля и не ставит банк в зависимость от бизнес-модели и/или порядочности одного либо нескольких клиентов.

— Насколько активно банки готовы кредитовать агросектор?
— Агросектор — один из лидеров экономики как по динамике, так и по рентабельности. Он нуждается в постоянной финансовой поддержке, но в то же время способен генерировать прибыль и, соответственно, качественно обслуживать свой кредитный портфель.

Закономерно, что агросектор сегодня в приоритете кредитных стратегий у многих банков. И наш банк активно работает в данном направлении, фокусируясь на небольших агрохозяйствах с размером земельного банка до 5 тыс. га, преимущественно даже меньше — 2-3 тыс. га.

Именно в таких хозяйствах собственник непосредственно принимает участие в бизнесе, контролирует процесс производства.

Мы нарабатываем клиентскую базу, развиваем около 20 партнерских программ с ведущими дистрибуторами сельхозтехники, начали системное сотрудничество с авторитетными международными финансовыми организациями IFC и USAID, чей высокий уровень международной экспертизы дает дополнительные конкурентные преимущества в работе с существующими и потенциальными партнерами.

В агросегменте мы тестируем продукты для МСБ, чтобы посмотреть, как ведут себя клиенты этой категории, насколько они устойчивы, в какой мере эффективны их бизнес-модели. В целом работа в агросегменте позволяет банку не только диверсифицировать риски, но и создавать системную добавленную стоимость.

— У малых агрохозяйств часто нет ликвидного залога. Как решаете эту проблему? Насколько помогла бы земельная реформа и возможность использовать землю в качестве залога?
— Совершенно согласна с тем, что земля наконец-то должна стать частной собственностью. Открытие рынка земли пойдет на пользу как самому агросектору, так и рынку агрокредитования.

Другое дело, что правовая база должна создать равные условия как для крупных агрохолдингов, так и для мелких и средних агропредприятий, а также исключить возможности рейдерства. Это вопрос к законодателям и юристам.

Я уверена, что при качественном анализе и правильной структуре сделки можно находить разнообразные индивидуальные решения. При этом важным для нас остается обязательное поручительство собственника бизнеса. Я не очень верю в ломбардное кредитование.

Мне кажется, что большинство проблем, возникших в кризисные годы, были связаны с тем, что при выдаче кредита оценка заемщиков зачастую была достаточно компромиссной. Средства выдавались исходя из оценки залога, а не структуры и сути бизнеса заемщика.

— Многие банки активно развивают дополнительные услуги для бизнеса: факторинг, лизинг, аккредитивы, гарантии и пр. Какие планы (результаты) у вашего банка в этой сфере?
— Если анализировать структуру сделок, то можно увидеть, что комиссионный доход очень важен для устойчивости любого финансового института. Мы активно развиваем документарный бизнес, ориентируясь на актуальные потребности клиентов.

Так, с запуском и развитием системы закупок ProZorro малый и средний бизнес стал активнее участвовать в тендерах, и наш банк дает ему для этого удобный инструмент — выпуск и обслуживание бланковых гарантий для участия в тендерах и исполнения обязательств в результате выигрыша тендеров, позволяющих клиентам не выводить средства из оборота, лимитом до 1 млн грн.

Мы являемся крупнейшим банком из тех, кто развивает данное направление, и планируем до конца текущего года выйти на показатель в 100 гарантий в месяц.

В сентябре стартовала выдача гарантий для игроков на рынке природного газа, обеспечивающих выполнение обязательств газовых трейдеров перед “Укртрансгазом”.

Важность направления сложно переоценить: это поддержка диверсификации поставок газа, энергетической, а в конечном итоге — национальной безопасности страны. Первые сделки уже успешно прошли, плановый портфель данного направления — минимум 200 млн грн.

Лизинг же мы рассматриваем в перспективе следующего года в привязке к МСБ в агросекторе.

— Многие банки сегодня развивают программы овердрафта для МСБ. Вы кредитуете подобным образом своих клиентов?
— Мы называем это входными программами для клиентов, когда банк без какого-то глубинного анализа может быстро открыть клиенту овердрафт, покрывающий короткие кассовые разрывы, которым клиенты охотно пользуются. Такой опыт создает доверие между банком и заемщиком, возникает кредитная история, мы видим обороты клиентов, можем их изучать.

— Почти все сейчас соглашаются с тем, что нужно удешевлять кредиты. Как, по-вашему, это можно осуществить?
— Стоимость кредитов на рынке постепенно снижается: если год назад ставки в гривне были на уровне 23-26% годовых, то сейчас — 19-22%.

Наш продукт “Простой овердрафт” работал по ставке 26%, сейчас снижаем до 22%.

Для более существенного снижения ставок необходимы макроэкономические предпосылки: экономический рост как источник платежеспособности предприятий, умеренная инфляция, курсовая стабильность — все они влияют на стабильность и стоимость банковского фондирования, которое в конечном итоге формирует стоимость кредитов.

А давно назревшая потребность усиления защиты прав кредиторов является необходимым условием для уменьшения составляющей “платы за риск” в стоимости кредитов.

— Насколько эффективно удается снижать уровень проблемной задолженности при кредитовании корпоративных клиентов?
— Проблемные кредиты — больной вопрос всей банковской системы, и наш банк не исключение. К сожалению, препятствием для возврата долгов клиентов остается практически полное отсутствие защищенности кредиторов от недобросовестных заемщиков.

Наш банк планомерно действует в соответствии с утвержденной стратегией по работе с проблемными заемщиками. Банк идет навстречу тем заемщикам, которые открыты к переговорам и соглашаются на реструктуризацию кредита.

В тех же случаях, когда заемщик не настроен на конструктивный диалог и не выполняет свои обязательства, банк вынужден занимать жесткую позицию и решать проблему в юридической плоскости со всеми вытекающими для заемщика последствиями.

Повторюсь: законодательное усиление защиты прав кредиторов — вопрос номер один для большинства участников рынка и ключевое условие для успешного развития банковского сектора.

— Каковы планы банка по наращиванию капитала?
— Мы выполнили все требования регулятора и вошли в начало нового бизнес-сезона, существенно укрепив свои позиции за счет капитализации.

Сейчас на регистрации в Нацбанке находится эмиссия на 1,2 млрд грн., по итогу которой уставный капитал увеличится на 78,8% и составит 2,72 млрд грн. В целом за последние два года капитал банка увеличился на сумму около $100 млн. Акционер выполнил все свои обязательства и дал банку дополнительные стимулы для развития.

Георгий Юр

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №43 от 23.10.2017
Прочитано 724 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

HQBROKER

ШАРЖІ 
« July 2018 »
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          
КОЛУМНІСТИ БІЗНЕСУ

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.