Понеділок, 23 жовтня 2017 08:15

“Сейчас банки вернули правильную, классическую структуру депозитов”

Андрей Звизло,
директор департамента продуктов розничного бизнеса и транзакционного банкинга, член правления Universal Bank

 

— Многие ли банки готовы к ценовой конкуренции на рынке депозитов населения?
— Как правило, у каждого банка своя модель поведения на рынке депозитов. Ошибочно утверждать, что все ведут агрессивную конкурентную борьбу или плывут по течению. Основополагающими факторами являются стратегия банка и рынок, на который он ориентируется.

Одни игроки рынка сейчас испытывают проблемы с ликвидностью, другие активно кредитуют розничных клиентов. Такие игроки рынка могут предложить завышенную ставку, поскольку работают с высокомаржинальным продуктом.

Совсем иначе обстоят дела с группой международных банков, у которых отсутствует активное кредитование и которые предлагают низкие процентные ставки. Основным их преимуществом, с точки зрения клиентов, является сохранность средств. Таким образом, мы стремимся дать клиенту надежность и ставку.

— Какова динамика ставок по депозитам в гривне (валюте)?
— Очевидно, что с начала года ставки по гривневым депозитам существенно снизились.

Среди основных причин можно выделить рыночное настроение, политическую ситуацию в стране и валютный курс. Дальнейшее изменение депозитных ставок будет зависеть от дальнейшей ситуации на рынке в целом и от поведения клиентов после их пересмотра.

Что касается валюты, то здесь можно выделить несколько категорий банков. Первая — это международные банки и несколько украинских, у которых ставки в валюте стремятся к нулю. Основная масса украинских банков, и Universal Bank в том числе, предлагают средние ставки по валютным вкладам. А наивысшие ставки предлагают зачастую банки с российским капиталом.

— Насколько популярными оказались срочные депозиты в сравнении с вкладами до востребования?
— После внесения изменений в законодательство банки получили право заключать с клиентами договоры, по которым депозит можно возвращать не по первому требованию, как это было ранее.

В контексте этих новелл Universal Bank полностью поменял продуктовую линейку, отдав предпочтение продуктам без возможности досрочного расторжения договора. Это не отразилось негативно на поведении наших клиентов.

Они охотно оформляют депозиты-новинки, понимая, что мы инвес­тируем средства в кредитование физических и юридических лиц. И если раньше при малейших колебаниях курса и политических проблемах происходило массовое закрытие депозитов, то теперь мы минимизировали этот риск.

— Удается ли банкам продвигать долгосрочные депозитные продукты?
— Мне кажется, удается. Если посмотреть на структуру наших депозитов, то более 80% составляют депозиты на срок 6-13 месяцев. Я думаю, что их стоит относить к долгосрочным.

Продукты, предполагающие размещение на более длительный срок — 13-24 месяцев, в нашей линейке отсутствуют. Честно говоря, и рынок, и сами клиенты к таким депозитам не готовы. Всегда есть возможность спросить у клиента, разместит ли он свои деньги на такой срок. И это будет справедливо.

Сейчас банки вернули правильную, классическую структуру депозитов, которая отсутствовала последние годы. По вкладам на три месяца мы предлагаем определенную ставку, на шесть месяцев — эту же ставку с приятным “плюсом”, на 12 — шестимесячную ставку с “плюсом”.

Таким образом, мы сделали правильную линейку с точки зрения градации. Размещая вклад на более длительный срок, клиент получает выгоды в виде дополнительного дохода.

— Какие депозитные продукты банк предлагает клиентам? Какие новинки пользуются наибольшим спросом?
— В Universal Bank существует своя философия, которая стоит на трех китах: текущий счет, сберегательный счет, депозит. Между прочим, Universal Bank первым на рынке ввел сберегательный счет.

Текущий счет — это счет, с которого клиент осуществляет ежедневные траты в виде платежей и расчетов по карте (потому что к текущему счету мы присоединяем карту).

Если у клиента есть свободные средства и он хочет заработать, мы даем ему возможность положить средства на сберегательный счет и накапливать доход от процентов.

Пользуясь сберегательным счетом, клиент получает ряд преимуществ. Прежде всего — сохранность средств. Не нужно держать деньги на текущем счете в больших объемах и рисковать в случае потери карты.

Кроме всего прочего, это дополнительный механизм защиты от спонтанных трат. Также это возможность заработать — клиент получает дополнительный доход за счет процентной ставки.

Линейка наших депозитов включает краткосрочные продукты сроком на один-три месяца, а также долгосрочные депозиты на 6-12 месяцев. Выплата процентного дохода может осуществляться по желанию клиента ежемесячно или в конце срока.

По этим депозитам мы предлагаем нашим клиентам специальные условия — гарантированный бонус к стандартной процентной ставке в гривне. Этот продукт-новинка пришелся по вкусу нашим клиентам, и мы продлили срок специального предложения. Мы уверены, что клиенты воспользуются им.

Кроме того, накануне новогодних праздников мы решили заранее преподнести нашим клиентам приятный сюрприз. Депозит растущий для действующих и потенциальных клиентов — возможность познакомиться с банком и продуктом.

Часто клиенты не готовы сразу разместить средства на длительный срок, но при этом рассчитывают на высокую ставку. Поэтому мы предлагаем клиентам честные условия: при размещении гривневого депозита на девять месяцев ставка постепенно растет каждые три месяца и достигает максимума в конце срока действия договора.

Три месяца — это оптимальный период для знакомства, на который всегда можно довериться банку. После этого клиент может в любой момент передумать и забрать средства без потери процентного дохода.

Каждому клиенту, который приумножает средства с этим продуктом и остается с банком, мы дарим бонусы за лояльность — +2% к ставке после каждого периода.

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №43 от 23.10.2017
Прочитано 410 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
NOT ROOT---counter < 0 ---not Root, not-buy, counter fail---9---0

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.