Понеділок, 16 жовтня 2017 13:49

Неподъемные малыши

Запад выделяет миллионы на дешевые кредиты, отечественные банки создают все больше специализированных программ кредитования МСБ. И все же банковские кредиты остаются слишком дорогим удовольствием для предпринимателей

 

Не секрет, что за последние несколько лет украинские банки переориенти­ровали свои кредитные программы на краткосрочные высокодоходные продукты, кредитование предприятий сконцентрировалось в сегменте крупного корпоративного бизнеса, а заоблачные процентные ставки, по сути, отрезали малый и средний бизнес от заемных средств.

Сейчас вопрос восстановления финансирования МСБ поднимается все чаще. И спрос на кредитование со стороны МСБ растет. Под вопросом остается способность банковского сектора удовлетворить этот спрос на обоюдовыгодных условиях.

Многие игроки финансового рынка уже не верят в то, что кредитование имеет какие-либо перспективы. “Сейчас от финансовой системы ждать помощи не имеет смысла, к сожалению.

В этом никто не виноват, просто у нас она не работает. Наша банковская и финансовая система в существующем сейчас виде себя изжила. Альтернативные виды кредитования, альтернативные виды инвестирования — это актуально, за ними будущее”, — говорит Сергей Позняк, владелец FGK Financial Group.

Тем не менее банкиры еще готовы побороться за клиентов. Все больше украинских банков запускают новые программы кредитования для МСБ. Но, к сожалению, представители малого и среднего бизнеса часто неспособны выполнять требования к заемщикам, поскольку ведут “серый” бизнес с непрозрачными финансовыми потоками.

Смотри в корень

На прошедшем 5-6 октября Киевском международном экономическом форуме банкиры обсуждали вопросы: как реанимировать кредитование реального сектора экономики? возможно ли действительно возродить кредитование МСБ и какие ключевые факторы помогут сделать этот процесс успешным и быстрым?

Председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный сказал, что основное препятствие — это то, что львиная доля из зарегистрированных 2 млн украинских предпринимателей на самом деле обслуживает теневой сектор экономики.

По его словам, предприниматели также активно используют различные офшорные схемы для оптимизации налогообложения. Для бизнеса это решение кратко­срочной задачи по снижению налоговой нагрузки, тогда как для банков — сокращение реального количества потенциальных заемщиков в разы.

Из официально зарегистрированных 2 млн предпринимателей на кредитную поддержку, по последним подсчетам, могут рассчитывать не более 400 тыс.
Андрей Пышный отметил, что банки могут и будут выдавать кредиты МСБ, но заемщик должен удовлетворять определенным требованиям.

Речь идет не только о возобновлении кредитования, но и о соответствии предпринимательского сектора тем критериям, которые были внедрены в рамках реформирования украинской банковской системы.

Позиция правительства в этом вопросе несколько отличается. Первый заместитель министра финансов Оксана Маркарова, наоборот, считает, что залогом успеха является либерализация — как валютная, так и кредитная.

Надо признать, что как государственные, так и коммерческие банки имеют достаточно свободной ликвидности, однако кредитовать некого, так как выставленные банками требования к заемщикам попросту не соответствуют реалиям украинской экономики и неподъемны для бизнеса.

Эрик Найман, управляющий партнер инвестиционной компании Capital Times, выделил три довольно четкие составляющие успешного возобновления кредитования в Украине.

Первая — судебная реформа, которая должна привести к усилению защиты прав кредиторов и инвесторов. Сейчас мы видим замкнутый круг: большая доля кредитов не обслуживается заемщиками, что порождает высокие ставки и жесткие требования, которые те же заемщики обслуживать не могут.

Повышение эффективности судебной системы позволило бы банкам снизить требования и ставки.

Вторая составляющая процесса — макроэкономическая. Необходимо уменьшение годовой инфляции до 5-6%. Это позволит удешевить стоимость денег, что сделает займы более доступными.

Эта задача целиком и полностью лежит на плечах государства. Как ни крути, а выплачивать 20-30% годовых сейчас очень сложно.

Третья составляющая — приватизация. По мнению г-на Наймана, необходимо уменьшать долю государства в экономике, чтобы сделать ее более эффективной.

Правда, сейчас присутствие государства в банковском секторе может оказаться полезным. На долю национализированных и государственных банков приходится около половины активов банковского сектора.

Следовательно, если государство заинтересовано в возобновлении кредитования МСБ, оно имеет все возможности для формирования нужных тенденций на рынке.

Запад нам поможет

Пока банкиры, чиновники и эксперты изобретают способы перезапуска кредитования бизнеса, западные партнеры инициируют проекты реальной финансовой поддержки МСБ.

В частности, 11 октября Немецко-Украинский Фонд (НУФ) и Кредобанк подписали соглашение о кредитовании украинских малых и средних предприятий на 100 млн грн. Ранее, 5 сентября, аналогичное соглашение было подписано между НУФ и “ПроКредит Банком”.

Согласно программе, Кредобанк сможет кредитовать украинских предпринимателей по ставке около 15% годовых в гривне.

Запуск этой программы стал возможен благодаря поддержке правительства Германии, которое через немецкий банк KFW предоставило кредит в размере EUR10 млн, и Евросоюза.

У данной программы есть два ключевых преимущества, которые делают ее действительно привлекательной для бизнесменов, — это долгосрочность и кредитование в гривне.

По сути, НУФ берет на себя риск колебаний курса, защищая банк и, самое главное, его клиентов от одной из самых серьезных угроз.

Исполнительный директор НУФ Олег Стринжа подчерк­нул, что у банка появится возможность кредитовать предприятия на срок до семи лет.

К тому же процентная ставка, составляющая сейчас 15% годовых, является плавающей и зависит от индекса UIRD (данный индикатор призван формировать среднерыночную стоимость денег и как инструмент — формировать базу для плавающих ставок для гривни).

Поэтому в случае снижения уровня инфляции ставка тоже будет падать.

Деньги регионам


Совсем недавно НУФ совместно с Киевгоргосадминистрацией разработали программу компенсации процентных ставок малым и средним предприятиям. Она уже утверждена Киевсоветом.

В ближайшем будущем подобные программы будут запущены и в регионах. В частности, 25 сентября НУФ подписал соответствующее соглашение с Харьковской облгосадминистра­цией. Тогда субъекты МСБ смогут получать действительно доступные кредиты. В Киеве, например, ставка составляет около 7% годовых.

Надо сказать, что сейчас есть масса региональных программ поддержки МСБ, которые нуждаются в реформировании, поскольку оказались неэффективными и совершенно непонятными для предпринимателей.

Если собрать все средства, заложенные в региональные программы поддержки, откроется колоссальный ресурс, который мог бы действительно работать на благо украинских предпринимателей.

Во время подписания кредитного соглашения между НУФ и Кредобанком и.о. руководителя торгово-экономического отдела Представительства ЕС в Украине Джозелин Гуиттон сказала, что ей и другим представителям ЕС очевидно, что именно благодаря малым предпринимателям рождаются инновации и происходит развитие, и именно МСБ является основным инструментом в борьбе с монополизацией и олигархизацией. Что ж, надеемся, в Украине так оно и будет.

Анастасия Галущенко

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №42 от 16.10.2017
Прочитано 743 раз
Другие материалы в этой категории: « Идеал-шоу Упрямо по курсу »
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
NOT ROOT---counter < 0 ---not Root, not-buy, counter fail---9---0

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.