2806 b ua 3

Понеділок, 25 вересня 2017 08:23

Некредитная история

Лизинг уже прочно вошел в число наиболее популярных альтернатив банковскому кредитованию. Несмотря на не совсем удачное начало года, участники рынка отмечают восстановление спроса на услуги финансового лизинга

Сейчас перед многими предпринимателями стоит нелегкая задача поиска и привлечения инвестиций для расширения производства, приобретения современной техники и внедрения новых технологий.

При этом банки все еще не выказывают большого аппетита к риску в сфере кредитования. Как следствие, для многих бизнесменов альтернативой банковским кредитам становится финансовый лизинг.

Колеса крутятся

Представители рынка отмечают, что за последние несколько лет лизинговая отрасль заметно оживилась. «Среди тенденций рынка за последний год — рост спроса на лизинговые услуги в целом и лизинг агротехники в частности, — говорит Игорь Маштаков, директор по продажам компании “Альфа-Лизинг”.

— Тенденция связана с увеличением количества юридических лиц, которые ранее работали по кредитной схеме приобретения техники с банками, но, воспользовавшись однажды финансовым лизингом, больше к кредитованию не возвращались».


p 18 1Тем не менее официальная статистика рынка выглядит не столь оптимистично. По итогам I квартала 2017 г. наблюдается уменьшение количества договоров финансового лизинга на 42,2% по сравнению с показателем аналогичного периода 2016 г.

Правда, стоимость договоров финансового лизинга, заключенных в январе — марте текущего года, в 2 раза превысила показатель аналогичного периода 2015 г. и в 1,5 раза — 2016 г. Это достижение, впрочем, отчасти можно объяснить повышением стоимости импортной техники в связи с девальвацией гривни.

По данным Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, крупнейшими потребителями услуг финансового лизинга по итогам I квартала стали такие отрасли экономики, как транспорт, сельское хозяйство, добывающая промышленность, строительство и сфера услуг.

При этом по состоянию на 31.03.17 г. основным объектом финансового лизинга по действующим договорам выступают транспортные средства. Стоимость лизинговых договоров на приобретение транспорт­ных средств на 31.03.17 г. — 13,9 млрд грн., или 61,0% общей стоимости договоров.

p 19По сравнению с аналогичным периодом 2016 г. в январе — марте текущего года стоимость договоров лизинга на приобретение транспорта увеличилась на 3,6%. При этом стоимость лизинговых договоров на приобретение техники, машин и оборудования для сельского хозяйства снижается.

В частности, если за I квартал 2015 г. их стоимость превышала 7 млрд грн., то за аналогичный период 2016 г. она сократилась до 6 млрд грн., а в 2017 г. — до 4,9 млрд грн. Тут нужно учесть, что банки вновь проявляют большой интерес к кредитованию аграриев и смогли потеснить лизинговые компании в этом сегменте.

Сергей Васьков, финансист лизинговой компании «ЭСКА Капитал», отмечает, что в последнее время наблюдается тенденция к постепенному снижению ставок как у лизинговых компаний, так и у банков. Это — общий рыночный тренд.

Также лизинговые компании развивают совместные программы с дилерами техники, что позволяет сокращать авансовые платежи порой до 10-20% и более, а кроме того, существенно снижать ставки.

Стоит также отметить, что по итогам I квартала на рынке наблюдается тенденция к увеличению доли договоров лизинга, срок действия которых превышает пять лет или равен десяти годам. Этот показатель увеличился на 10,1% по сравнению с показателем аналогичного периода 2016 г.

В целом, сейчас компании заключают договоры лизинга на срок не менее 12 месяцев. При этом наиболее распространенный вариант — договор лизинга на 36 месяцев. Конечно, есть игроки, которые готовы заключить договор лизинга и на 60 месяцев — максимально возможный срок финансирования.

Но такие условия получить достаточно сложно. Причина тому — плохо предсказуемая ситуация в экономике страны и фактическое отсутствие “длинных” денег на рынке. Долгосрочные договоры лизинга сейчас доступны только постоянным, проверенным клиентам лизинговых компаний.

Дело нехитрое,
но ответственное

Принцип лизинга достаточно прост: лизингодатель приобретает необходимое клиенту имущество (машины, вагоны, оборудование и т.п.) и передает его клиенту в пользование на длительный срок за определенное вознаграждение.

В течение срока действия договора клиент постепенно выплачивает стоимость взятого в лизинг имущества, а по его окончании предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя.

На рынке существуют два основных вида лизинга: финансовый и оперативный.

Как правило, срок оперативного лизинга короче, чем нормативный срок службы имущества, и лизинговые платежи не покрывают полной стоимости предмета лизинга. По завершении действия договора клиент возвращает имущество компании или выкупает его по остаточной стоимости.

При финансовом лизинге срок пользования имуществом приближается к сроку эксплуатации и амортизации всей или большей части его стоимости. При этом клиент почти полностью выплачивает стоимость имущества лизингодателю.

Явным преимуществом лизинга перед банковскими кредитами является то, что платежи, осуществляемые в рамках договора лизинга, включаются в состав валовых расходов компании, что позволяет уменьшать налог на прибыль.

К тому же стоимость страхования предмета лизинга, как правило, включена в лизинговые платежи и выплачивается равными частями на протяжении всего периода действия договора лизинга.

И все же не будем отрицать, что лизинг также несет в себе риски. Это следует из природы договоров лизинга.

Клиенты должны быть уверены в том, что компания предоставит качественное оборудование, что его цена будет адекватна, а также в том, что в случае добросовестного выполнения обязательств по договору клиенты смогут получить в собственность сам предмет лизинга.

Стоит отметить, что за последние два года количество финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга, увеличилось почти вдвое (с 215 в 2015 г. до 464 в 2017 г.). Возникает вопрос: как же выбрать надежного партнера?

Действительно, к выбору компании для заключения договора лизинга нужно подходить очень ответственно. Эксперты считают, что при выборе лизинговой компании стоит обращать особое внимание на то, сколько лет компания работает на рынке, какая у нее и ее учредителей репутация в СМИ и социальных сетях.

К сожалению, лицензия регулятора не гарантирует, что компания не поведет себя как мошенник. Кстати, слишком выгодные и резко отличающиеся от среднерыночных условия лизинга также могут служить тревожным сигналом для клиента.

Чем дольше лизинговая компания работает, тем больший опыт накапливают ее сотрудники. А это важно, поскольку компания со временем улучшает методы оценки рисков, подходы к анализу поставщиков техники и оборудования, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки того или иного предмета лизинга.

Ведь часто речь идет о закупке не обычных легковых автомобилей, а специализированной строительной, грузовой или сельскохозяйственной техники.

Анастасия Галущенко

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №39 от 25.09.2017
Прочитано 384 раз
Другие материалы в этой категории: « Банкир на связи Очень денег хочется »
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

HQBROKER

ШАРЖІ 
« July 2018 »
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          
КОЛУМНІСТИ БІЗНЕСУ

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.