Володимир Чеповий
спільно інвестувати
 
Володимир Полевий
захистити свій бізнес
 
Юрій Гусєв
розповісти про свій бізнес
 
Світлана Власова
розвивати свій бізнес
 
Олексій Чуєв
включитися у бізнес-події
Понеділок, 11 вересня 2017 08:16

Денежное поле

Аграрии становятся приоритетными клиентами для многих банков. Тем не менее финансирование остается слишком дорогим для многих сельхозпроизводителей

Уже несколько лет кредитование агробизнеса является приоритетным направлением для банкиров. За последние годы стоимость кредитов существенно снизилась, но все равно остается слишком высокой для многих агропроизводителей.

В результате объемы кредитования оставляют желать лучшего. К новому деловому сезону банки приготовили для аграриев целый ряд новых кредитных программ.

Золотая рыбка

Уже традиционно выгодные займы для агробизнеса сулят программы от международных финансовых организаций (МФО). В частности, речь идет о кредите от Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) на EUR400 млн.

Новизна программы в том, что основной целевой аудиторией являются «нишевые» отрасли, в данном случае — рыболовецкие предприятия. Часть средств будет направлена на модернизацию рыбного хозяйства и аквакультуры.

«Мы ожидали, что этот кредит заработает в конце весны. По последней информации, которая у меня есть, это произойдет осенью, когда будут согласованы все необходимые документы и Минагрополитики и Минфин сделают все необходимые шаги», — сказал Ярема Ковалив, теперь уже экс-председатель Госрыбагентства.

Он также добавил, что привлеченные средства будут способствовать развитию рыбного фермерства в Украине. По информации Минагрополитики, Украина получает эти средства на 12 лет под низкий процент годовых и с льготным периодом в четыре года, в течение которых не нужно будет платить за пользование кредитом.

Средствами от ЕИБ может быть покрыто до 50% стоимости проектов. Источником финансирования оставшихся 50% будут собственные средства банков — участников программы или средства самих аграриев. Таким образом, проекты в аграрной сфере в рамках программы могут аккумулировать около EUR800 млн.

«Мы ожидаем, что по завершении всех формальных процедур многие предприниматели смогут получить средства для модернизации хозяйства и повышения продуктивности по льготным ставкам с определенной отсрочкой платежа», — резюмировал г-н Ковалив.

Совместное программирование

Совместные кредитные программы банков и поставщиков для агросектора становятся рыночным трендом. Причем банки сотрудничают с производителями как оборудования (основных фондов), так и агрохимии.

Так, банк «Кредит Днепр» и компания — дистрибутор ведущих мировых и европейских брендов сельскохозяйственной техники «Минетех» предлагают агропроизводителям совместные программы кредитования на покупку современного оборудования.

Партнеры обещают аграриям финансирование сроком до пяти лет с возможностью отсрочки платежа до 10 месяцев в течение года по ставкам от 8,9% годовых в гривне! Принимать решение о предоставлении кредита обещают в течение недели.

В банке отмечают, что рынок агрокредитования сейчас наиболее активен, ведь именно АПК остается драйвером украинской экономики. «Темпы развития АПК в Украине будут только повышаться. Рост кредитного портфеля аграриев в нашем банке более чем втрое с начала года — показательный тому пример«, — рассказал Евгений Хуриленко, начальник управления развития продаж в агробизнесе банка «Кредит Днепр».

Недавно совместную программу кредитования аграриев запустили также «ОТП Банк» и международная компания BASF, ведущий мировой производитель средств защиты растений. Благодаря такому партнерству аграрии, по условиям программы, могут получить кредиты на покупку всей линейки продукции BASF по ставке от 13% годовых в национальной валюте.

Данная программа предусматривает предоставление финансирования в рамках проекта «ОТП Агро-фабрика», который реализуется совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC).

По условиям программы, предварительное решение о финансировании принимается в течение одного рабочего дня, а доступ к кредитным средствам на своем счете клиент получает уже через девять рабочих дней. Размер финансирования может составлять до 8 млн грн.

При этом залогом могут выступать аграрные расписки или будущий урожай, а также активы компании. Программа рассчитана на аграриев с земельным банком от 500 га.

Зернышко к зернышку

Активизируют деятельность и небольшие банки, которые специализируются на работе с фермерами, относящимися к сегменту малого и среднего бизнеса (МСБ).

«За последние восемь лет уровень проблемных кредитов в сегменте малых и средних агропроизводителей составлял менее 1%. То есть эти клиенты показали себя одними из самых надежных заемщиков», — отметил Сергей Щепанский, председатель правления «Агропросперис Банка». 

Напомним: в июле 2015 г. компания Agro Holding (Ukraine) Limited, являющаяся «дочкой» инвестиционного фонда, которым управляет американская компания NCH Capital, купила неплатежеспособный «Астра Банк» за 92,1 млн грн. 

Банк начал работу в 2016 г. и уже в текущем увеличил портфель кредитов агробизнесу более чем вдвое. Аналогичный прирост ожидается и в 2018 г. По словам г-на Щепанского, сейчас львиную долю клиентов банка (65%) составляют хозяйства, обрабатывающие до 1 тыс.га. 

Суммарно они обеспечивают половину кредитного портфеля. Ранее финансовое учреждение правительства США OPIC сообщало, что предоставит «Агропросперис Банку» кредит для расширения кредитования малых и средних агропредприятий в размере $10 млн сроком на десять лет. 

Общий объем проекта оценивается в $23,7 млн. Основным кредитором выступает американская NCH Agribusiness Partner II.

Только этого мало…

Аграрии, в свою очередь, продолжают жаловаться на недостаток финансирования. Причем среди недовольных — крупные латифундисты. В частности, по словам Сергея Касьянова, председателя совета директоров агрохолдинга KSG Agro, проблема инвестиций из внешних источников становится все глубже и сложнее.

«Стоимость кредитов для АПК зачастую попросту неподъемна. А на удешевление кредитных ресурсов в государственном бюджете, скажем, в 2016 г. было предусмотрено лишь 300 млн грн. — капля в море. Как в таких условиях закупать ту же современную технику?» — негодует аграрий.

По его мнению, ситуацию могло бы спасти государственное стимулирование лизинговых программ по приобретению оборудования для животноводства. «Но и здесь наблюдаем практически нулевую активность. На бумаге в 2017 г. в госбюджете было заложено 550 млн грн. на частичную компенсацию через банки стоимости сельхозтехники в размере 20%, — говорит г-н Касьянов.

— В списке — 40 отечественных производителей тракторов, комбайнов, сеялок. Но ни одного производителя оборудования для животноводства в перечне нет». В результате животноводы вынуждены приобретать исключительно технику импортного производства за валюту и без всяких компенсаций.

«Финансирование агросектора становится приоритетным направлением для многих банков»

p 37Наталия Порвина,
директор департамента поддержки агробизнеса «Креди Агриколь Банка»

Последние два года наблюдается тенденция к более активному кредитованию, особенно агропроизводителей. Финансирование агросектора становится приоритетным направлением для многих банков.

И это закономерно. Аграрный бизнес «набирает обороты», из года в год утверждая роль лидера в экспорте Украины. Сейчас это одна из ключевых отраслей экономики страны и ее наиболее стабильная составляющая, несмотря на присущие данной отрасли риски.

Активное развитие агробизнеса, открытие новых рынков сбыта, стабильное повышение производительности и эффективности агропредприятий — все это требует дополнительных инвестиций и, соответственно, финансирования.

Банки, со своей стороны, заинтересованы в новых надежных клиентах и готовы предоставлять финансирование аграрным компаниям.

Ежегодно объемы финансирования агробизнеса увеличиваются. В «Креди Агриколь Банке», для которого поддержка агробизнеса является стратегическим направлением вот уже девять лет, объем финансирования агрокомпаний в 2016 г. достиг EUR400 млн.

Особенно активен прирост финансирования малых и средних агропредприятий: в 2017 г. объем кредитования «Креди Агриколь Банка» для агрокомпаний сегмента МСБ увеличился более чем в полтора раза.

Сейчас банки предлагают компаниям агросектора кредиты как на пополнение оборотных средств, так и на приобретение сельхозтехники, оборудования, для реализации инвестиционных проектов.

Популярно среди агропредприятий и использование альтернативных инструментов финансирования, а именно авалирование векселей, банковские гарантии. Данные продукты позволяют в значительной степени снизить стоимость финансирования, что, в свою очередь, позитивно отражается на прибыльности компаний.

Все больше заинтересованности агрокомпании проявляют к инновационным финансовым продуктам. В 2016 г. «Креди Агриколь Банк» в партнерстве с IFC, Syngenta и компанией «АХА Страхование» разработали и предложили рынку инновационный продукт — агрострахование «Ваш урожай — наша забота». Он позволяет агрокомпаниям расширить доступ к финансированию, а также способствует более активному страхованию будущего урожая.

Агробизнес в Украине развивается достаточно быстро. Мы, как банк, активно поддерживающий его, изучаем основные тенденции рынка и предлагаем клиентам услуги, максимально соответствующие их специфике деятельности.

Более 50% времени наши специалисты проводят «в полях», общаясь с клиентами и партнерами. Анализ потребностей каждого из них позволяет разрабатывать и структурировать продукты, создавать и развивать партнерские программы.

Дмитрий Гриньков

Дополнительная информация

  • Номер: Бизнес №37 от 11.09.2017
Прочитано 590 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии

Раз на тиждень ми відправляємо дайджест з найцікавішими та актуальними матеріалами.