МФО - как не попасть в капкан

МФО - как не попасть в капкан
391

Согласно отчету Global Wealth Report, поданному швейцарской организацией Credit Suisse, в 2014-2015 годах доходы украинцев сократились на 40%. Кроме привычной уже необходимости в очередной раз находить новые методы экономии, это привело и к значительному повышению спроса на микрокредиты. Как брать займы онлайн и не прятаться от коллекторов? В каких ситуациях нужно отказаться от ссуды? И что необходимо сделать, чтобы проценты за кредит были минимальными? Давайте рассмотрим эти вопросы подробнее.

Когда МФО лучше банка

Всего за пару лет микрофинансовые организации (МФО) существенно потеснили банки на отечественном кредитном рынке. Они предложили то, на что бы никогда не пошли банки:

• Доступность. Всем, везде и в любое время - такое кредо у МФО. Заем выдают без справок - риски заложены в процентные ставки. А еще предлагают кредиты онлайн, в то время как банки продолжают работать “по старинке”.

• Срочность. Деньги до зарплаты - такому продукту нет альтернативы в банковском секторе. Заемщик может получить кредит даже на 1 день. 

• В глубинке. Если банки охотнее выдают ссуду жителям крупных городов, то микрокредитные организации нацелены на небольшие населенные пункты. Отдаленные регионы выбираются сознательно: здесь отсутствует развитая сеть банков, а потребность в услуге не ниже, чем в городах. Поэтому несмотря на объективно высокие проценты, клиенты готовы их платить за право пользования кредитом. 

• Для малого и микробизнеса. Этот сектор традиционно имеет проблемы с привлечением кредитных средств. Но так как МФО не выдают кредиты юридическим лицам, сумма и срок ограничиваются стандартными условиями: в среднем, до 10 000 гривен и до 30 дней, соответственно. 

В каких ситуациях взятие микрокредита - оправданный шаг?

Оснований только два:
1. Форс-мажор. Когда без дополнительных средств вам не избежать негативных последствий.
2. Инвестиция. Когда вы вкладываете в то, что гарантированно окупит стоимость займа.

Если это не ваши случаи, лучше отказаться от займа. 

Данные: “Микрокредитование дает лишь краткосрочный эффект. Исследование, проведенное в 6 разных странах мира, показало, что качество жизни большинства заемщиков, пользующихся микрокредитами, спустя 1-3 года осталось на прежнем уровне.”

Реальные проценты

Онлайн кредиты - недешевое удовольствие. Например, в день ставка составляет около 1-2%. Но если умножить этот показатель на 1 год, получаем 365-730%. 

Вывод: плата за кредит будет приемлемой только в том случае, если речь идет о небольшой сумме и очень сжатых сроках. 

Как взять онлайн займ и не влезть в долги?

• Платеж за месяц должен составлять до 30% от суммы ваших доходов. Если имеются другие кредиты, то до 15%-20%. 

• Оформляйте займ в той валюте, в которой зарабатываете. 

• Берите минимально необходимую сумму и на минимально возможный срок. В случае непредвиденных обстоятельств, можно воспользоваться так называемой пролонгацией. Возможность пролонгации стоит уточнить заранее.

• Ищите акционные предложения. Например, “Быстрозайм” предлагает новым клиентам взять кредит онлайн на карту на 3 дня без процентов. 

• Отдавайте вовремя, станьте постоянным клиентом. Так вы попадете под различные программы лояльности и будете получать большие суммы под меньшие проценты. 

Осознанно подходите к своим целям. Составляйте списки затрат, планируйте покупки, берите кредит только тогда, когда в силах его вернуть. Другими словами, успешным вас сделает не количество денег, а то, насколько грамотно вы сумеете их использовать.